Der Weg zu mehr Liquidität !
Finanzierungsalternativen für den Mittelstand
BMP-Umsatzfinanzierung vorgestellt von der Becker, Müller & Partner GmbH
BMP GmbH
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Im Mittelpunkt stehen Geschäftskunden
Bank
BMP GmbH
Geschäftskunden Forderungsausfall-Versicherer
(Anschlusskunden)
Kreditoren (Lieferanten)
BMP GmbH
Debitoren
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Aktuelle Problemfelder aus der Sicht des Unternehmers
Beschaffung Verzicht auf Lieferantenskonti Schwache Einkaufsposition durch hohe Lieferantenkredite Verzicht auf Mengenrabatte w/ fehlender Liquidität
BMP GmbH
Leistungserstellung
Absatz
Optimierungsdruck
Lange Zahlungsziele bei Großabnehmern Einräumung längerer Zahlungsziele nicht finanzierbar
Zwang zur Produktivitätssteigerung
Auftragsablehnungen w/ fehlender Liquidität Anstieg von Forderungsausfällen
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Aktuelle Problemfelder aus der Sicht des Kreditgebers Zunahme von Wertberichtigungen
Kreditgeschäft ist w/ mangelnder Ertragsstärke nicht attraktiv
Schwache Eigenmittelausstattungen
Fehlende Managementqualifikationen
Standardisierte Kreditvergabe (Rating; BASEL II) Bewertung von Sicherheiten Verschärfte Kreditvergaberichtlinien
BMP GmbH
Unzureichendes Rechnungswesen Î Jahresabschluss Î Planzahlen Î BWAs Î OPs Aktiva-Bewertungen z.B. Kundenforderungen
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Bis zu einer Ausfallwahrscheinlichkeit v. rd. 4 % werden Bankkredite bewilligt Grad der Ungewissheit
Ratingstufen
16 14 12 10 8 6 4 2 0 0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90% 100%
Ausfallwahrscheinlichkeiten
tel Kreditmit
Liquidität
Zinsen BMP GmbH
Die Rückzahlung der Kreditmittel hat die höchste Priorität !!
Zinszahlungen sind wichtig, haben jedoch eine geringere Priorität. Seite 5
Reduzierung der Ungewissheit muss das Ziel sein ! Grad der Ungewissheit u. Risikoaversion bei der Finanzierung v. Aktiva
BMP GmbH
PASSIVA
Anlagevermögen
Eigenmittel
> Grundstücke / Gebäude > Maschinen > Betriebs- u. Geschäftsausstattung > Finanzanlagen
> Gesellschafter
Umlaufvermögen > Vorräte
> Kundenforderungen
EM-Quoten unter 10 % bei 40 % der mittelst. Unternehmen in Dtl.
Grad der Risikoaversion
Grad der Ungewissheit
AKTIVA
Fremdmittel > Kreditinstitute (mfr. / lfr.)
> Lieferanten
> Kreditinstitute (kfr.)
(bis zu 20 % des Umsatzes)
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BMP-Debitorenmanagement - Grundlage für die BMP-Umsatzfinanzierung -
Umsatz
Markterfolg (eine notwendige Bedingung für den Unternehmenserfolg)
Kosten
Kosten
Gewinn
Unternehmenserfolg
Das BMP-Debitorenmanagement ermöglicht ein zeitnahes und permanentes Monitoring des Markterfolges Markterfolg BMP-Debitorenm. BMP GmbH
OP-Liste
BWA
Jahresabschluss Seite 7
Zahlungseingang
Fälligkeit
Auslieferung
Auftragserteilung
Im Mittelpunkt stehen finanzierbare Kundenforderungen
max. 90 bis 120 Tage
Forderungszeitachse BMP GmbH
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DER POSITIVE „BMP-EFFEKT“ Umsatzwachstum Beschaffungskostenreduzierung
Liquidität bzw. Fremdmittel
TRANSPARENZ
ermöglicht
hilft bei der Beschaffung von
schafft
BMP-Debitorenmanagement
BMP GmbH
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Voraussetzungen für die Umsatzfinanzierung Welche Geschäftskunden (GK) eignen sich für eine Zusammenarbeit ? • Die vom GK erbrachte Leistung muss abgeschlossen u. die Forderung gegen den Debitor muss einredefrei sein ! (z.B. GK aus dem Bauhauptgewerbe scheiden damit aus) • Der GK sollte mindestens schon seit 2 Jahren tätig sein • Der GK sollte mindestens einen Jahresumsatz von rd. € 1 Mio. erzielen
BMP GmbH
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Indikatoren für die Umsatzfinanzierung
• Umsatzwachstum ist erkennbar bzw. wird prognostiziert • Kundenziele sind relativ hoch • Lieferantenziele sind relativ hoch; Skonto wird bzw. kann nicht genutzt werden • Kundenforderungen sind nicht oder nur über einen herkömmlichen Zessionskredit an die Bank abgetreten
BMP GmbH
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Lösungen für den Mehrbedarf an Liquidität
Sind Umsatzwachstum und/oder hohe Kundenziele Ursache für einen Mehrbedarf an Liquidität, so bieten sich 2 Problemlösungen an:
FACTORING
Verkauf von Forderungen BMP GmbH
BMPUmsatzfinanzierung
Abtretung von Forderungen Seite 12
Entscheidung für die BMP-Umsatzfinanzierung
Der wesentliche Vorteil der BMP-Umsatzfinanzierung für den Geschäftskunden hilft bei der Wahl der richtigen Alternative !
Bei der BMP-Umsatzfinanzierung bleibt der Geschäftskunde einziger Ansprechpartner seiner Debitoren.
Damit ist die oft vom Geschäftskunden gewünschte Rücksichtsnahme auf sensible Geschäftsbeziehungen gewährleistet !
BMP GmbH
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Ablauf der BMP-Umsatzfinanzierung
BMP 2 Rechnungskopien (auch per DFÜ) 1
Lieferung
Erstellung der Abrechnung / Versicherung der Forderungen
Geschäftskunde
Rechnungsstellung
Debitor BMP GmbH
Zahlung der Rechnung
4
3
Überweisung des Auszahlungsbetrages
3
finanzierende Bank Seite 14
BMP-Umsatzfinanzierung mit Kundenvorteilen
Kundenvorteile Freisetzung gebundener Mittel Sicherung des Liquiditätsbedarfs
Steigerung der Skontoerträge
Stärkung der Investitionsbasis
Verbesserung der Einkaufsposition
Optimierung des Vertriebs
Rationalisierung der Verwaltung
Schutz vor Forderungsausfällen BMP GmbH
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Ansprechpartner im Hause BMP Tel. Name
BMP GmbH
Funktion
0221943694-
E-Mail
Mohr, Hermann-Josef
Vertrieb
63
[email protected]
Jonas, Markus
Vertrieb
62
[email protected]
Brackmann, Ulf
Vertrieb
61
[email protected]
Riebe, Joachim
Vertrieb
59
[email protected]
Ninow, Stephan
Leiter Vertrieb
60
[email protected]
Becker, Robert
Geschäftsführung
0
[email protected]
Hufschlag, Jochen
Geschäftsführung
0
jochen.hufschlag@bmp -finanz.de Seite 16
